К вебинару подключилось порядка 1.000 участников из 12 регионов РФ. Модератором сессии выступил Роман Борисович Костянский – управляющий отделением по Воронежской области ГУ Банка России по ЦФО. Другие выступающие:
- Рустэм Хабибович Марданов – начальник ГУ Банка России по ЦФО
- Павел Геннадьевич Кириллов – предприниматель, глава КФХ
- Никита Александрович Токмаков – предприниматель, глава КФХ
- Максим Иванович Тринев – предприниматель, глава КФХ
- Корней Даткович Биждов – президент Национального союза агростраховщиков
- Евгений Владимирович Мартыненко – начальник отдела сельхозстрахования предприятий растениеводства Департамента корпоративного бизнеса АО «СК» РСХБ-Страхование», г. Москва
- Елена Павловна Колосова – руководитель направления сельхозстрахования ЦЧРЦ АО СК «Альфа-Страхование»
- Александр Иванович Сушков – начальник Воронежского центра по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды
В рамках мероприятия подняты следующие проблемы:
- Опыт применения страхования в сельском хозяйстве
- Особенности получения страховых выплат сельхозпроизводителями
- Проблемы агрострахования и методы их решения
- Страхование урожая. Оправданные ожидания
- Гидрометеообеспечение в сельском хозяйстве
- Несовершенство системы
Дело в том, что аграрии не понимают, зачем нужно страховать посевы за собственные деньги, если в случае чрезвычайных ситуаций государство возместит часть ущерба всем, независимо от того, застрахованы они или нет. «Получается так, что деньги…просто растворяются в воздухе! Доверия к страховым компаниям уже давно нет…» – говорит один из предпринимателей, участник сессии.
«Доказать, что у тебя не выросло зерно по причине именно засухи, очень сложно. Да, поля пострадали, но страховые компании всегда пытаются доказать, что поля пострадали из-за недостатка удобрений или неправильной технологии ухода. Они никогда не становятся на защиту наших интересов, лишь гнут свою линию» – говорит другой предприниматель.
Более того, предпринимателем, главой КФХ проведён опрос во ВКонтакте, где он опросил порядка 500 предпринимателей на тему: «Вы страхуете свои посевы?». Ответили 487 аграриев, результаты следующие:
| Да. Считаю это правильной стратегией | 6% |
| Да. Не особо верю, но вдруг сработает | 3% |
| Да. Но по-минимуму, для получения субсидий | 11% |
| Нет. Я не верю страховщикам | 50% |
| Нет. Я страховал, но не получил выплат | 15% |
| Не. Просто не хочу вникать | 16% |
Из представленной выше статистики делаем вывод, что слабая распространённость страхования урожая и непрозрачность деятельности связаны с тем, что аграрии абсолютно не доверяют страховщикам, а получить выплаты от них крайне сложно, практически невозможно. Также важно отметить, что высокие затраты на страхование и отсутствие разнообразных страховых программ, в том числе недорогих, делают сельскохозяйственное страхование недоступным для большого числа товаропроизводителей.
Несмотря на негативный опыт фермеров, агрострахование – важный и нужный инструмент, но по ряду причин сейчас дела обстоят так: страхование не обеспечивает сельхозпроизводителям источник средств для компенсации убытков в случае возникновения страхового случая, что приводит к дополнительным расходам бюджета на финансовую поддержку сельхозпроизводителей.
Президент Национального союза агростраховщиков Корней Даткович Биждов отметил, что действующая система мультирискового страхования основана на принципе компенсации потерь, возникающих при снижении урожая в сравнении со среднепятилетним уровнем в хозяйстве, который закреплён в нормативной базе агрострахования.
«Этот принцип — стандартный для мультирискового агрострахования в мировой практике. Однако его применение в России показало, что по ряду причин в некоторых случаях аграриям было бы проще использовать другую оценку, например, стоимость прямых затрат на гектар пострадавших посевов» – отмечает Корней Даткович.
Также по информации из доклада Корнея Датковича можно сделать вывод, что, прирост застрахованных площадей в 2022 г. составил +35%, а прирост застрахованных площадей за 7 мес. 2023 г.: +71%. «Крупные страховые компании, да и не только крупные, средние, строят свой бизнес таким образом: да, я страхую и твой урожай, и твое поголовье, но одновременно мы будем защищать твой автотранспорт, страхование ДМС твоих сотрудников, то есть это комплексное страховое обслуживание. Это один из факторов, который тоже сильно влияет на внимание к страхованию» – делится Корней Даткович.
За последние 5 лет в России площадь застрахованных сельхозземель увеличилась в 5 раз. Но засеянные поля — далеко не все, что можно юридически защитить. Аграрии страхуют и поголовье скота. Крупный рогатый возрастом до 10 лет. Тех, кто поменьше, — до четырех.
В систему агрострахования входит не только рогатый скот, свиньи, птица и даже водные обитатели. Сегодня в некоторых регионах размеры застрахованных земель и поголовья превышают половину, а где-то эта цифра уже стремится к 100%.
Показатели страхования рисков растениеводства в РФ выросли за 5 лет в 6 раз:
1) Застрахованная площадь: с 1,2 млн га до 7,8 млн га
2) Охват: с 1,5% до 10%
3) Под урожай 2023 года застраховано 13% посевных площадей, что является рекордом для единой системы агрострахования
4) Впервые застраховано более 1 млн га, такой результат зафиксировали в Омской области
В числе основных причин роста президент НСА назвал введенные Минсельхозом РФ меры стимулирования страхования в растениеводстве, оперативное доведение субсидий до аграриев и более ранние, чем в прошлом году, сроки проведения посевной деятельности.
Как страхование защищает агробизнес? Разберём на конкретных примерах:
- В 2020 г. в Омской области на Иртышской птицефабрике случился птичий грипп (1.5 млн кур). По итогу фабрике выплачено 213 млн руб. Уже в феврале 2022 г. полностью возобновилось производство и удалось восстановить поголовье. Предприятие сохранило не только персонал, но и отношения с торговыми сетями.
- С 2020 по 2021 гг. в Ставропольском крае были засуха и заморозки. Чтобы аграрии могли продолжить производство без перерыва и сгнижения уровня технологий, им выплачено 2,9 млрд руб.
- В 2021 г. в Псковской области на свинокомплексе «Идаванг» зафиксирована вспышка африканской чумы свиней, по итогу выплачено 539 млн руб, в январе 2023 г. полностью возобновлено производство и восстановлено поголовье – до 35 тыс. свиней.
- В 2022 г. в Центральном Черноземье и соседних регионах обнаружили переувлажнение почвы, которое сорвало сроки уборки поздних культур. Чтобы аграрии смогли продолжить производство без перерыва и снижения уровня технологий, выплачено 1,3 млрд руб.
«Развитие агрострахования — не самоцель, а эффективный инструмент защиты очень быстро растущего агробизнеса по всей территории России» – считает Корней Биждов.
Однако, соотношение количества заявленных убытков и судебных споров по договорам агрострахования с господдержкой с 2012 по 2022 гг. представлена ниже:
- Заключено 42 644 договора, причём требования по 380 договорам стали предметами судебных разбирательств.
- По итогу, количество рассмотренных в судах дел составляет:
- Менее 5% от общего числа заявленных убытков
- Менее 1% от количества договоров страхования
Также:
- 3а последние 4 года наблюдается выраженная тенденция роста страховых выплат: в 3.5 раза.
- За 2021-2022 гг. аграриям перечислено почти 9,4 млрд рублей – что в 1.8 раза выше, чем за предыдущие 2 года.
- 2022 г. быт исключительно благоприятным, что привело к снижению выплат в 1 полугодии 2023 г.
- На 01.08.2023 г. режим ЧС объявлен в 17 регионах РФ, идёт процесс урегулирования – включая Ставропольский край. Предварительно заявлено убытков в РФ не менее чем на 2,5 млрд руб.
И, наконец, необходимо развеять миф о том, что агрострахование бесполезно. Клиентами АО СК «РСХБ-Страхование являются более 13 тыс. сельскохозяйственных предприятий страны. Общество работает как с крупными агрохолдингами, так и с небольшими фермерскими хозяйствами. Если крупные агрохолдинги в основном выбирают комплексные программы по страхованию урожая и животных, то небольшие компании предпочитают более доступные страховые продукты, в частности страхование посевов на случай ЧС.
Есть и проблемы, которые требуют решения:
- Отсутствует единая линейка страховых продуктов, в том числе недорогих, по которым предоставляется государственная поддержка
- Несбалансированная тарифная политика
- Нет единых стандартов организации и проведения сельскохозяйственного страхования, в том числе независимой системы оценки ущерба, что, приводит к недобросовестному выполнению рядом страховщиков обязанностей по выплате страхового возмещения
- Не скоординирована система возмещения ущерба от стихийных (катастрофических бедствий с использованием средств страховых компаний, федерального, регионального бюджетов
- Отсутствие страховых инструментов для покрытия катастрофических убытков
- Отсутствует система независимой оценки ущерба и единого порядка урегулирования убытков, по договорам страхования, обеспеченным государственной поддержкой
- Не учитываются почвенно-климатические особенности регионов
Мнение Павла Вячеславовича Ковалёва относительно обозначенных проблем:
- При создании программы учитывалось мнение только крупных игроков, без КФХ и мелких фермеров, что и отразилось на общей картине агрострахования
- Законодательство не стоит на месте и необходимо его менять под нынешние реалии, чтобы учитывать мнение всех заинтересованных сторон
- Необходимо увеличить роль общественных организаций и объединений, которые должны представлять интересы мелких фермеров и КФХ и формировать их позицию на государственном уровне
- Необходимо обратить внимание на количество метеостанций и предложить страховщиках проработать вопрос их увеличения для более точных прогнозов погоды, чтобы минимизировать риски страховщиков и аграриев
Главный вывод: система сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой должна быть построена на экономическом интересе всех трёх основных его участников: аграриев, страховых компаний и государства.
«Считаю, что такие встречи нужно проводить как можно чаще, потому как именно в рамках таких мероприятий мы можем узнать о реальных проблемах, которые случаются у мелких фермеров, а не услышать только ту позицию, которая выгодна страховым компаниям» – считает Павел Ковалёв.